Pożyczka prywatna dla firm – kiedy sięgać po takie rozwiązanie ?

calendar_month 15-04-2020
pożyczka pożyczka pozabankowa pożyczka dla firm

Na rynku finansowym coraz częściej można znaleźć oferty pożyczek prywatnych dla firm, czy też pozabankowych finansowań pomostowych dla przedsiębiorców. Kiedy firmy powinny zdecydować się na posiłkowanie się tego rodzaju kapitałem? Pożyczki prywatne, niezależnie od tego, czy zabezpieczane są hipoteką, czy przewłaszczeniem, posiadają wiele cech wspólnych. Zazwyczaj są to:

• Pomostowy charakter finansowania - do 12-stu miesięcy, w niektórych przypadkach można znaleźć oferty nawet do 60-ciu miesięcy

• Rata balonowa- w większości ofert dostępnych na rynku przedsiębiorcy mają możliwość regulowania pożyczki poprzez niskie raty miesięczne, a stanowiąca większą część kosztu prowizja płatna jest w ostatniej racie wraz z kapitałem

• Zabezpieczenie akcesoryjne - firmy pożyczkowe często poza zabezpieczeniem się na nieruchomości wymagają od pożyczkobiorcy dodatkowej formy zabezpieczanie jak np. weksel

• Wysokie koszty – pomimo szybkiego działania i mniej rygorystycznym kryteriom przyznawania, pożyczki dla firm cechują się wysokim kosztem. Na rynku można znaleźć oferty, których koszty wahają się od 20 do nawet 50% RRSO

Firmy czy przedsiębiorcy poszukujący finansowania powinny zatem upewnić się, że wyczerpały wszystkie możliwości na rynku bankowym, takie jak np. kredyty gotówkowe, obrotowe czy leasingi. Pożyczki pod zastaw nieruchomości lub pożyczki prywatne dla firm powinny być instrumentem ostatniego wyboru. Mogą być one odpowiednim narzędziem wówczas, kiedy firma ma przemyślaną strategię działania i realne szanse na spłatę bądź refinansowanie bankowe w ciągu 12 miesięcy trwania pożyczki. Pożyczki pozabankowe dla firm zazwyczaj nie są raportowane w bazach BIK lub BIG, w związku z czym mogą być odpowiednią alternatywą dla firm, które nie mogą posiłkować się kapitałem bankowym. Jeśli przyczyną odmowy kredytu są zaległości w ZUS lub US, to po sześciu lub dwunastu miesiącach rozsądnego działania we współpracy z dobrym doradcą finansowym, przedsiębiorcy nie powinni mieć problemu w uregulowaniu długów podatkowych. Dzięki temu znów będą mogli ubiegać się o kredyt lub leasing bankowy. Największym plusem finansowań prywatnych jest czas. Średni okres weryfikacji oraz wypłaty środków to od 5 do 10 dni roboczych od momentu zgłoszenia. Oprócz szybkich terminów należy zwrócić uwagę również na znacznie krótszą listę dokumentów wymaganych do pożyczki. Cały proces jest skrócony do niezbędnego minimum, tak aby pożyczkobiorca nie miał problemu z przygotowaniem się do aktu notarialnego. Przypominamy, że pożyczkobiorca powinien w każdym przypadku otrzymać od pożyczkodawcy wzór umowy odpowiednio wcześnie, aby zapoznać się z warunkami udzielenia pożyczki pozabankowej i wyjaśnić wszystkie wątpliwe kwestie. W finansowaniach prywatnych jest to szczególnie istotne. Zalecamy, aby zawsze zapoznać się z umową i najlepiej skonsultować ją także z prawnikiem.